Страхование для ипотеки

Какими видами страхования необходимо воспользоваться ипотечникам в обязательном порядке, а от каких с легкостью можно отказаться? В какую сумму обойдется страхование? Давайте разберемся с этими вопросами.

Обязательное страхование при оформлении ипотеки

Сама суть ипотеки такова: банк финансирует покупку объекта, но сам объект приобретения остается в залоге у финансовой организации, но находится в пользовании у заемщика. По закону, залогодатель предмета ипотеки обязан за свой счет застраховать заложенное имущество, чтобы кредитор смог в любом случае удовлетворить свои требования по договору.

Все остальные виды страхования являются добровольными, но банки могут вас мотивировать их оформлять путём повышения процентной ставки по кредиту в случае их отсутствия.

Стоимость страховки

Риски, которые банк хочет застраховать, рассчитываются в определенных диапазонах расчётных ставок, определяемых индивидуально для каждого заемщика и характеристик его объекта недвижимости. Например, страховая премия за «стены» может составлять 0,1-0,5% от суммы страхового покрытия.
Тарифы на страхование жизни и здоровья заемщиков зависят от их пола (женщинам полис обойдется дешевле), состояния здоровья, возраста, образа жизни. Тарифы по данному виду страхования составляют от 0,25 до 1,5% от остатка суммы задолженности. Иногда банки требуют застраховать также жизнь и здоровье созаемщиков, если их доход учитывался в совокупном доходе при принятии решения о выдаче ипотечного кредита.
Иногда возникает необходимость застраховать «титул». При покупке недвижимости на вторичном рынке, банки практически всегда требуют такую страховку, поэтому приготовьтесь заплатить ещё 0,2-0,7%, в зависимости от юридической «чистоты» сделки.
Общие расходы заемщика при ипотечном страховании могут составлять в среднем до 1,5% в год от суммы остатка задолженности с учетом начисленных процентов.
Оплачивать страховку требуется 1 раз в год, при перезаключении договора страхования на следующие 12 месяцев.
Зачастую необходимость оформления продления страховок распределяется по времени:

  • страхование жизни и здоровья заемщика оформляется с момента получения кредита;
  • недвижимость на первичном рынке (новостройки) страхуется с момента регистрации права собственности, после ввода в эксплуатацию построенного объекта;
  • страхование титула и недвижимость на вторичном рынке также страхуются с момента выдачи кредита банком.
Сейчас появилось много сервисов по комплексному страхованию для ипотеки и онлайн-сервисов, позволяющих экономить время на оформлении страховой защиты.
Источник: 
https://etagijournal.ru/ps/strahovanie-ipoteki/